LES INVESTISSEMENTS FINANCIERS

L’investissement à travers le contrat d’assurance vie

L’assurance vie est un véritable couteau suisse de l’épargne : en plus de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, elle permet de placer son argent sur divers actifs financiers. Ainsi, vous pouvez constituer votre portefeuille en l’adaptant à votre profil (du plus prudent au plus dynamique) et adapté à vos projets.

L’assurance vie est l’outil privilégié des français pour :
  • la souplesse du contrat pour tout versement initial, complémentaire ou programmé et pour tout rachat partiel, programmé ou total
  • la fiscalité avantageuse
  • la possibilité d’utilisé l’avance
  • la possibilité de transmettre son capital dans des conditions optimisées.
Pourquoi choisir un conseil en gestion de patrimoine libéral pour votre contrat d’assurance-vie
  • la possibilité d’accéder à une architecture ouverte permettant d’investir en bourse grâce à un large choix de fonds euros et d’unité compte
  • bénéficier d’un conseil approprié et transparent dans le choix de votre allocation d’actif.
  • bénéficier d’un conseil personnalisé dans la rédaction de la clause bénéficiaire
  • Possibilité d’accéder au contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois

 

Au sein de votre assurance-vie, vous pouvez investir dans :

Le fonds en euros

Il s’agit d‘un support financier à capital garanti qui offre en outre un effet cliquet à savoir chaque année les intérêts sont définitivement acquis et s’ajoute au capital garanti.

Des unités de comptes monétaires

Elles apportent peu d’espérance de gain mais très peu de volatilité (donc très faible risque).

Des unités de compte obligataires

Elles sont investies en dettes d’État (obligations souveraines) et/ou d’entreprises (corporates). Sachez que les obligations corporates se divisent entre celles d’entreprises jugées solides et qualifiées « investment grade » (IG) et celles d’entreprises jugées moins solvables et qualifiées d’obligations « High Yield » (haut rendement).

Des unités de compte immobilières

Elles se répartissent entre les SCI SCPI, OPCI investies en immeubles d’habitation, de bureaux ou murs de commerce.

Des unités de compte diversifiées

Elles sont investies en actions et obligations dans des proportions ajustées par les gérants de ces fonds en fonction du marché.

Des unités de compte actions

Sachez que certains fonds actions visent une zone géographique en particulier (Europe, USA, émergents, etc.), ou un secteur d’activité particulier (santé, luxe, nouvelles technologies, etc.), ou encore des sociétés d’une taille particulière (« larges caps » = grandes capitalisations et « small caps » = petites capitalisations). On retrouve également les trackers qui reproduisent les performances d’un indicie comme le CAC40 par exemple

Les produits structurés

Les produits structurés sont des formules de plusieurs produits financiers différents et composé de 2 parties :

  • une protection partiel ou totale
  • une recherche de performance

Les produits structurés présentent des risques liés au support d’investissement lui même :

  • le risque de crédit
  • le risque de marché (fluctuation des valorisation pouvant aboutir à la perte totale du capital investi)
  • le risque de liquidité
Le private equity

Le privaite equity déigne l’opération par laquelle un investisseur achète des titres d’une société qui recherche des fonds propres. Ce type d’investissement est réalisé au profit de société non cotée en bourse. Le private equity permet de financer soit la création, soit le lancement, soit le développement d’une société.

En terme d’investissement nous attirons votre attention sur le risque majeur de perte en capital.